Дълг и психично здраве: Вашето ръководство за намаляване на финансовото безпокойство

Благополучие

Автор - Стоян Вазов

Преминете към раздела

Дълг и психично здраве в Америка

Как дългът влияе на психичното здраве?

Ефектите на дълга върху физическото здраве

4 начина да управлявате дълговия си стрес

„Празнуваме нов живот. Нашите.”

Това бяха думите, които грабнаха вниманието ми, докато преглеждах емисията си в социалните медии. Открих, че се разплаках от последвалата история. Авторът на поста ( BetterUpper Ashley Strahm !) споделиха честен, уязвим разказ за това как се чувстват, след като най-накрая - след повече от десет години упорит труд - се освобождават от бремето на студентския заем, което са носили от възрастта нашестнадесет.

Те никога не са пропускали месечно плащане. Най-ниската? Близо 500 долара за учителска заплата. Най-високата? Близо 3000 долара – стана възможно чрез оползотворяване на цялата заплата на съпруга й в продължение на четири години. Публикацията събра хиляди реакции от приятели, семейство, колеги и непознати.

Сигурен съм, че всички бяха горди и развълнувани от постижението на младия професионалист, но знам, че зад него стои и нещо друго.

Какво прави една такава история толкова вълнуваща? За съжаление, това е изключително свързано. Всеки може да се свърже с болката от личния дълг и стреса, който той причинява. Много от нас са имали опит да бъдат затрупани от финансови задължения. статистически, тези, които имат дълг, са изложени на по-висок риск от физически и психически здравословни проблеми , и имат повишен риск от смърт от самоубийство .

Ако имате финансови затруднения, знайте, че не сте сами. Скорошно проучване съобщава, че повече от 77% от американците се тревожат за финансовото си състояние . Продължете да четете, за да разберете как дългът влияе върху психичното здраве в Съединените щати и какво можете да направите, за да защитите спокойствието си.

Дълг и психично здраве в Америка

Психично здраве и финансово благополучие са свързани един с друг. В Съединените щати дългът се превърна в своеобразна здравна криза, изострена от икономическите последици от пандемията от коронавирус.

Статистиката за дълга е стряскаща. Изследване, публикувано от Debt.org показва, че:

• Общият потребителски дълг на САЩ нарасна с 800 милиарда долара — най-високият скок от повече от десетилетие
• Дългът по студентски заем се е увеличил най-много (12%), следван от ипотечен дълг (7%) и дълг по личен заем (6%)
• Според доклад на CNBC от 2021 г. средният американец има $90 460 дълг

Въздействието на този дълг върху хората, професионалистите и семействата в цялата страна е стряскащо и всеобхватно. Връзки към Американската асоциация за обществено здраве (APHA). повишен доход с по-добро здраве сред хората с ниски и умерени доходи . Необезпеченият дълг намалява наличния доход и прави много по-трудно комфортното осигуряване на основни нужди.

The погрешно схващане, че всички дългове са резултат от преразход сега също се обръща с главата надолу. Много семейства използват своите кредитни карти като начин да свързват двата края. През 2019 г. приблизително 25% от американците са използвали кредитните си карти, за да плащат основни неща като хранителни стоки. Пандемичната несигурност на работните места и нарастващата цена на инфлацията вероятно са влошили тази реалност.

И накрая, APHA цитира необезпечения дълг като особено вреден за психичното здраве. Тяхното изявление относно дълга и благосъстоянието гласи:

Необезпеченият дълг, който често носи високи лихвени проценти и наказателни структури за изплащане, вероятно ще бъде особено стресиращ. Наистина, кредитополучателите описват задлъжнялостта като предизвикваща силни чувства на личен провал, срам, депресия и безпокойство.
Този път може да бъде форма на институционално предателство (разработено от теорията за травмата на предателството), което се случва, когато доверена институция малтретира индивид. Институционалното предателство е свързано с измерими психологически и физически вреди.

По повече от един начин, парите и психичното здраве са неразривно свързани . И въпреки че има някои съображения относно доходите, поколението и демографията, най-силният фактор, който влияе върху психичното здраве, винаги е дългът.

Как дългът влияе на психичното здраве?

Дори и да не мислите съзнателно за това, задлъжнялостта се отразява на психичното ви здраве. Това причинява стрес, може да повлияе на вземането на решения и да ви изолира от другите. Финансов стрес може да влоши основните състояния на психичното здраве, като депресия и тревожност. Ето 7 често срещани начина, по които дългът влияе върху психичното ви здраве:

1. Повишен стрес

Хората, които имат дълг, са далеч по-вероятно е да се опишат като стресирани . Стресът е свързан с повишен риск както от психически, така и от физически заболявания. Те включват депресия, безпокойство , мисли за самоубийство, храносмилателни проблеми и сърдечно-съдови заболявания.

2. По-ниско самочувствие и самоефективност

Носенето на дълг може да повлияе на вашето самочувствие , особено ако засяга способността ви да спестявате или да плащате други сметки. Дори ако никой друг не знае, че имате дълг, може да сте стресирани от предстоящи разходи или обаждания за събиране на дългове.

Милениалите и други демографски групи избират да забавят или да се откажат от целите като закупуване на дом, създаване на семейство или кариерно развитие поради дълг. Ако смятате, че финансовото ви състояние ви принуждава да отложите други важни цели, може да започнете да се чувствате безнадеждно. Може да започнете да чувствате, че колкото и да работите, винаги ще имате проблеми с парите. Това може да ви попречи да се възползвате от потенциално положителни и доходоносни възможности.

3. Намален достъп до възможности за развитие

Както се казва, „необходими са пари, за да се правят пари“. Много възможности за професионално развитие , като висшето образование, обучението, предприемачеството и коучингът изискват предварителна инвестиция.

Ако парите са малко, вероятно ще сте по-малко склонни да инвестирате във вашия личностно израстване . Вместо това е много по-вероятно да насочите вниманието си към непосредствените нужди. Липсата на капитал или лошата кредитна история също може да повлияе на способността ви да започнете бизнес, да получите финансиране или да рискувате да смените кариерата си.

4. Променено здравословно поведение

Имайки избор между изплащане на дълг или разходи за здравеопазване, жилище или други лични разходи, много американци избират да изплатят дълг. За съжаление, изборът носи повече от просто висок лихвен процент. Проучване установи, че хората, които плащат дълг вместо лични нужди, оценяват здравето си по-ниско . Същото проучване установи, че тези хора са по-склонни да бъдат стресирани и да показват симптоми както на депресия, така и на тревожност.

5. Увеличено работно време

Психолозите започват да насочват вниманието си към това как хората са родители в отговор на финансовото си положение. Не е изненадващо, че работещите родители, които носят дългове, често се оказват поети извънреден труд или дори втора работа.

В резултат на това децата прекарват по-малко време с родителите си, родителите прекарват по-малко време със своите съпрузи и хората като цяло имат по-малко време, което да посветят на други интереси. Проучване установи, че родителите с дълг и малки деца са били значително по-склонни да бъдат депресирани .

6. Повишен риск от самоубийство

Дългът и самоубийството са силно свързани, особено в развитите страни. В една сърцераздирателна история, 20-годишен куриер се самоуби , отчаян от способността си да плаща глоби за паркиране. Статистиката сочи това около 16% от самоубийствата се случват в отговор на финансови проблеми .

7. Социална изолация

Финансовият стрес може да бъде самотно преживяване. Може да се чувствате неудобно от финансовото си състояние. Липсата ви на средства може да повлияе на това дали се чувствате комфортно да се присъедините към приятелите и семейството си за социални събития. Дори когато прекарвате време заедно, може да мислите за финансите си и да се чувствате безнадеждно.

Ефектите на дълга върху физическото здраве

Дори ако искате да прекарате време с други хора, вашият дълг може да окаже влияние върху вашето физическо благополучие . Носенето на дълг – и свързаният с него стрес – може да повлияе на начина, по който спите, на това колко добре работи имунната ви система и дори колко болка чувствате.

1. Лош сън

Повечето от нас се свързват с безсънни нощи, когато тревожността е висока. Няколко проучвания показват това високият процент на задлъжнялост е положително свързан с нарушенията на съня и употребата на лекарства за сън с рецепта . Липсата на сън също оказва влияние върху нашата устойчивост, което прави по-трудно справянето със стреса, когато го изпитаме.

2. Повишен стрес

Не е изненадващо, че финансовите проблеми увеличават стреса. Стресът обаче не е нещо, което да отхвърлите с лека ръка. Високи нива на хроничен стрес са свързани с лишаване от сън, намален имунен отговор , повишено отсъствие от работа и по-висок риск от хронични заболявания.

3. Повече болка

Липса на финансова сигурност може да бъде физически болезнено преживяване. Хората са по-вероятно е да изпитате хронична болка (до 30 години по-късно) когато изпитват финансов дискомфорт като млад възрастен. Това обаче показа и проучване доримисленеотносно финансовия стрес (минал или бъдещ) почти удвоява количеството физическа болка човек, опитен в тялото си.

4. Злоупотреба с вещества

Пристрастяването и дългът често имат двустранна връзка. Пристрастяването може да направи предизвикателство задържането на работа и често има разходи, свързани с рецидив и/или лечение.

Въпреки това, тъй като стресът от дълга и финансовите задължения може да се почувства толкова поразителен, мнозина се обръщат към вещества, за да облекчат дискомфорта си от парите . Това може да създаде цикъл, който е трудно да се прекъсне, и прави все по-трудно поемането на контрол над двете.

4 начина да управлявате дълговия си стрес

Вероятно най-болезненият аспект на задлъжнялостта е да се чувстваш безсилен да направиш нещо по въпроса. По-лесно е да се каже, отколкото да се направи, но се опитайте да не бъдете затрупани от финансов стрес. Поемането на контрол над финансовото ви състояние изисква малко смелост, много подкрепа и малко решителност.

Ето четири начина да намалите финансовото си безпокойство:

1. Поемете контрол над финансите си

Когато се чувствате стресирани, е лесно да поискате да си забиете главата в пясъка и да избягвате да се занимавате с нещата. Но с финансите това има тенденцията да влоши нещата.

Вместо да се криете, посветете се на финансовото си здраве. Направете списък на всичките си сметки, дългове по кредитни карти и сметки. След като имате всичко на едно място, говорете с професионалист, който е квалифициран да дава съвети за пари. Те обикновено препоръчват да започнете или с най-малкия дълг, или с най-високия лихвен процент. Можете да продължите да правите минимални плащания по другите дългове, докато не премахнете първия.

Можете също така да се свържете директно с кредиторите си за подкрепа. Много кредитори разполагат с разпоредби за подкрепа на кредитополучатели, изправени пред финансови затруднения. Ако сте загубили доход поради болничен , загуба на работа или неочаквани разходи, те може да са в състояние да ви помогнат. Някои кредитори ще променят или дори ще отпишат част от просрочените ви задължения, ако не можете да платите.

2. Говорете с някой, на когото имате доверие

Финансовият натиск може да ви накара да се почувствате сами, но не е нужно да оставате там. Разговорът с някого, на когото имате доверие, за вашата ситуация може да облекчи много от стреса ви. Те също могат да имат идеи, които да ви помогнат да се върнете на правилния път.

Може да почувствате, че финансовото ви състояние е по-лошо от всеки, когото познавате. Ако започнете да се чувствате така, прочетете отново набързо горната статистика. Тъй като 77% от хората се тревожат за парите, вие сте в по-добра компания, отколкото си мислите.

3. Посветете се на грижата за себе си

Когато сте стресирани, грижата за себе си често е първото нещо, което трябва да направите. И не само масажи и мимози. От хората с дългове са по-склонни да пропуснат медицински грижи, упражнения и здравословна храна , отрицателният ефект съединения.

Без значение как изглеждат вашите финанси, не правете компромис със здравето си. Планирайте предварително срещите с вашия лекар и други неща, които не подлежат на обсъждане, и се придържайте към тях.

Потърсете безплатни или евтини начини да се погрижите за себе си. Правенето на разходки сред природата, напускането на работа навреме и определянето на (дори малък) бюджет за лични разточителства може да допринесе много за подобряване на вашето психично здраве.

4. Получете подкрепа за вашето психично здраве

Ако се чувствате стресирани относно финансите си, добре е да се обърнете за поддръжка. Можете да говорите с a специалист по психично здраве , дори и да не сте били диагностицирани с депресия или тревожност.

Терапевт или съветник може да ви помогне да подредите чувствата си и да се справите с всяко безпокойство, което може да ви пречи да се справите директно с финансите си. Някои доставчици може да са в състояние да ви дадат известна представа за вашите финансови решения и други обстоятелства, които може да са ви довели до мястото, където се намирате.

Освен това някои психични разстройства засягат способността ви да управлявате парите. Професионалистът може да ви помогне да откриете всякакви корелации, които биха могли да показват основен проблем с психичното здраве.

Последни мисли

Дългът може да бъде огромен. Чувството, че финансите ви са извън контрол, може дори да предизвика криза на психичното здраве. И ако се чувствате така, не сте сами. Парите са стресиращи в най-добрите времена, но несигурността от последните няколко години направи обстоятелствата по-трудни от всякога.

Ако се нуждаеш финансов коучинг , подкрепа около кариерата ви или някаква перспектива за текущата ви ситуация, свържете се с Well-Being, за да насрочите демонстрация. Нашите треньори могат да ви помогнат да се справите с всяко обстоятелство с яснота и състрадание.